汽車消費金融已成為銀行信貸投放的「必爭之地」，7月1日，特斯拉推出了0息購車金融福利，這一次依舊是多家銀行、金融機構背後助力，五年0息方案覆蓋所有選配，包括車漆、內飾、輪圈造型等，相較首次推出的方案更加靈活。
在新能源汽車產業(yè)蓬勃興盛的今日，汽車消費金融已然成為各大銀行競相追逐的戰(zhàn)略高地，不僅利率優(yōu)惠遍地開花，多樣化的分期補貼政策、與車企聯(lián)袂打造的「0利息」「低費率」套餐，正不斷刷新消費者購車的金融選項，而在這背後，是銀行希望為零售業(yè)務板塊注入增長動力。
新能源汽車再卷信貸
「更低首付」「限時低息」……下半年，特斯拉再次卷向了信貸。7月1日，特斯拉正式官宣了限時購車福利。7月1日(含)至7月31日(含)期間下單指定版本的Model Y車型，可申請優(yōu)惠金融方案。以Model Y後輪驅動版總車價24.99萬元、選擇五年期限時0息貸款方案為例，若首付為7.99萬元，年化利率為0.00%，則月供約2833元。
7月1日(含)至7月31日(含)期間下單指定版本的Model 3車型，可享申請優(yōu)惠金融方案。以Model 3後輪驅動版總車價23.19萬元、選擇五年期限時0息貸款方案為例，若首付為7.99萬元，年化利率為0.00%，則月供約2533元。
針對未上牌的車輛，還可申請首付4.59萬元起，享受1—5年低息方案，年費率低至0.5%起(折合年化利率0.92%起)的福利。
特斯拉推出的購車福利中，出現(xiàn)了多家金融機構的身影，北京商報記者注意到，此次參與金融特惠方案適用金融機構包括招商銀行、平安銀行、微眾銀行、建設銀行、交通銀行、中國銀行、江蘇金融租賃(僅適用低息方案)、天下達融資租賃(僅適用低息方案)。
這並不是特斯拉首次聯(lián)合金融機構推出免息信貸福利，早在今年4月初，特斯拉就聯(lián)合招商銀行、平安銀行、建設銀行、微眾銀行、交通銀行、中國銀行官宣「0利息」分期購車方案，主要針對Model 3/Y車型，但彼時，60期免息方案需要參與官方置換購車才可享受，如今的金融方案不需要通過舊車置換，相比4月的政策更加靈活。
談及特斯拉多次聯(lián)合銀行等金融機構推出免息服務的原因，素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，車企與銀行聯(lián)合推出免息服務，一方面旨在在新車市場搶占先機，另一方面也為了能夠為汽車消費者提供更寬鬆的資金選擇。新能源汽車市場的快速增長給金融機構提供了汽車消費金融的發(fā)展契機，近年來，伴隨著新能源市場的監(jiān)管支持以及車企價格內卷，聯(lián)合各大金融機構推出汽車消費金融服務方案，成為了車企與持牌金融機構的共同選擇。
銀行汽車分期業(yè)務激戰(zhàn)正酣
隨著新能源汽車市場滲透率的攀升，一場圍繞汽車金融的全新競賽已在賽道上疾馳，從低首付、零利率貸款，到靈活多樣的分期方案，銀行、車企激戰(zhàn)正酣，北京商報記者注意到，小米汽車、小鵬、理想等新能源汽車品牌均與銀行聯(lián)手上線類似金融優(yōu)惠方案。
小米汽車在其SU7全系車型上打出金融促銷牌，9月30日前定購SU7的車主可享首付低至15%、期限長至60期的限時金融優(yōu)惠，小米汽車官網限時優(yōu)惠方案測算顯示，分期期數為12期、24期、36期、48期、60期時，年化費率均為2.5%，合作金融機構包括建設銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行、上海銀行、重慶農商行等。
小鵬汽車也在7月1日—31日推出了多個智選分期方案，常規(guī)均衡方案最低0首付，最高五年期，每月等額還款；5050輕鬆購尾款方案預留50%尾款，最後一期需一次性結清尾款；融易購靈活尾款方案可選低首付、長期限、低月供，預留尾款一次性結清。上述金融方案由小鵬融資租賃、中國銀行、平安銀行、建設銀行、中信銀行、工商銀行、民生銀行提供。
理想汽車則通過與招商銀行、平安銀行、微眾銀行、中國銀行、建設銀行等多家銀行合作，推出0首付產品或限時低費率活動。1—5年期，首付0元起，適用理想汽車2024款L系列和MEGA；1—5年期，年化費率2.2%(按單利折算年化利率4.04%—4.2%)，適用7月17日24:00前完成定金支付的訂單。
新能源汽車滲透率持續(xù)提升為金融機構汽車分期業(yè)務提供了更多可能，近日，也有多家銀行針對新能源汽車推出了利率優(yōu)惠活動，江蘇銀行信用卡推出的新能源汽車分期活動中，年化利率低至3.6%，分期利率最低至0.16%；西安銀行信用卡中心推出的「輕鬆購車0首付」活動單期利率低至0.2%。
浙大城市學院文化創(chuàng)意研究所秘書長林先平表示，新能源汽車市場的快速增長給金融機構帶來了許多機遇，包括更多的客戶群體和更廣闊的市場空間。然而，這也帶來了挑戰(zhàn)，如風險管理、產品創(chuàng)新和市場競爭等。當前銀行與車企合作的金融產品創(chuàng)新程度較高，因為新能源汽車市場正處於快速發(fā)展階段，銀行需要不斷創(chuàng)新金融產品以適應市場需求。這一現(xiàn)象多存在於新能源汽車領域，是因為新能源汽車具有較高的技術含量和附加值，需要更多的金融支持來推動其發(fā)展。
或將成為零售業(yè)務新增長點
這場新能源汽車與銀行的「聯(lián)姻」，是一場雙贏的遊戲，對新能源汽車品牌而言，通過與銀行等金融機構合作，推出低首付、零利率貸款等優(yōu)惠政策，有效降低了購車門檻，吸引了更多潛在消費者，從而擴大了市場基礎；對銀行而言，通過汽車貸款、分期等產品，金融機構能夠開拓新的收入來源，增強盈利能力。
為促進汽車消費，人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)了《關於調整汽車貸款有關政策的通知》明確，優(yōu)化汽車貸款最高發(fā)放比例，加大汽車以舊換新場景金融支持。
市場觀點認為，隨著新能源汽車的快速普及和消費者對汽車消費升級的需求增加，汽車分期貸或將成為銀行零售的新增長點。
林先平強調，汽車分期貸可能會成為銀行零售的新增長點。為了走好差異化競爭路徑，金融機構可以針對新能源汽車的特點和市場需求，開發(fā)出具有特色和優(yōu)勢的金融產品，如針對新能源汽車的充電設施建設、電池更換、二手車交易等提供相應的金融支持。此外，金融機構還可以加強風險管理，提高風險識別和評估能力，確保金融產品的安全性和穩(wěn)定性。
新能源汽車與銀行零售業(yè)務的深度融合，不僅需要政策引導下的金融創(chuàng)新，還需金融機構在產品靈活性、風險管理以及消費場景建設上的不斷探索與優(yōu)化。從實踐操作角度，蘇筱芮建議，銀行機構關注汽車消費場景的相關建設，把握好汽車消費者的金融需求特徵，做好消費者調研工作，針對當下新能源競爭市場態(tài)勢及時切入賽道，為消費者提供便捷、流暢的相關分期服務。（記者 宋亦桐）
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