中小企遭遇Call Loan潮之際，金管局聯同銀行業今日（18日）宣布推出5項措施，從資金及銀行產品和服務方面，進一步支持中小企持續發展，並協助它們開拓新的業務與市場。
金融管理專員余偉文表示，在當前的經濟轉型期中，金管局和銀行業明白中小企積極求變和適應市場及經營環境轉變的各種需要，局方聽取工商界的意見後，將與銀行業推出5項新措施，從資金及銀行產品和服務方面，進一步支持中小企持續發展和升級轉型。
一，釋放銀行資本便利中小企融資需求。金管局將逆周期緩衝資本（CCyB）比率由1%下調至0.5%，並容許銀行提早實施《巴塞爾協定三》下對中小企貸款較優惠的資本要求，藉此釋放銀行的資本，讓銀行利用經調低的CCyB比率所提供的額外資本，支持中小企的信貸需要。
余偉文指出，本地經濟持續復蘇，同時定量指標顯示經濟過熱風險受控，但面對市場變化，本地部分行業，尤其是中小企，在目前不明朗的內外經濟環境下，業務經營面對不少挑戰，因此宜適度下調CCyB比率，讓銀行可以加大力度支持香港經濟。
余偉文說，配合金管局已推出支援中小企的其他措施，預期銀行利用經調低的CCyB比率所提供的額外空間，進一步支持本地中小企業的融資需要。當數據在將來反映本地經濟出現更廣泛的增長，以及信貸和物業市場狀況顯示較高的CCyB比率是合適的時候，才會考慮逐步上調香港的CCyB比率。
預留逾3700億元專項資金
二，預留逾3700億元專項資金支持中小企。16家活躍於中小企貸款的銀行已經在其貸款組合中預留總共超過3700億港元的中小企專項資金，便利中小企客戶獲得所需融資，以應對多變的經營環境。銀行亦會因應中小企的需要和發展，定期檢視和考慮增加專項資金的規模。
銀行承諾推出更多信貸產品及服務
三，推出更多協助中小企轉型的信貸產品及服務。銀行承諾推出更多信貸產品及服務以滿足中小企轉型，包括預先批核信貸額度、無抵押貸款、跨境貸款，和備有靈活還款期的信貸產品等。
數碼轉型方面，銀行會透過提供電子商務融資及電子支付服務，讓不同行業如零售、餐飲和貿易業等的中小企能更好利用數據和採用創新業務方案，加強市場推廣、簡化業務流程及節省營運成本。
綠色轉型方面，銀行會積極考慮推出相關的諮詢服務，並通過與綠色認證機構合作，減輕中小企申請綠色認證的費用，支持中小企實踐低碳轉型，亦會提供綠色貸款協助它們購買及採用低碳設備以減少自身的碳排放，及轉型成綠色供應商等。
提供不同還款比例和時限「部分還本」選項
四，增加更多「部分還本」安排選項。銀行業「預先批核還息不還本」計劃於2023年7月展開有序退出程序時，協調機制推出優化措施，協助有關企業逐步回復至正常還款。考慮到一些客戶的「部分還本」安排將於2025年初到期，銀行承諾會以包容態度，按照審慎風險管理原則，向這些企業客戶提供更多具彈性的還款安排，例如延長「部分還本」選項期限，提供更多不同還款比例和時限的「部分還本」選項，甚或還息不還本安排，以協助它們應對經濟轉型期的挑戰。上述安排同樣適用於以個人名義敍做的的士、小巴及商用汽車貸款。
五，盡早落實「中小企融資擔保計劃」的優化措施。銀行會適當配備資源處理申請個案，積極配合香港按證保險公司，盡早落實「中小企融資擔保計劃」下的「還息不還本」安排以及其他優化措施。
金管局會繼續了解銀行的中小企業務策略，亦會透過協調機制和專責小組與銀行業和工商界保持緊密聯繫，舉行研討會及其他活動，推廣銀行業支持各行各業中小企的服務、產品和計劃，攜手支持中小企持續發展和升級轉型。
自金管局今年3月聯同「銀行業中小企貸款協調機制」推出九項支持中小企措施以來，共有2萬家中小企受惠，涉及信貸額度超過440億港元。金管局亦一直通過不同渠道和平臺，包括於今年8月成立的「中小企融資專責小組」，與50多個不同行業商會及其會員交流會面，以更深入了解不同中小企所面對的挑戰和需要。（記者 蘇尚）
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